作為全球金融中心之一，香港吸引了許多投資者到香港投資，并在香港開(kāi)設(shè)了銀行賬戶(hù)。近年來(lái)，越來(lái)越多的內(nèi)地老板前往香港開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)。雖然香港銀行賬戶(hù)開(kāi)放的熱潮已經(jīng)持續(xù)，但我們必須提醒所有的老板，由于香港金融監(jiān)管日益緊張，香港銀行賬戶(hù)的處理變得越來(lái)越困難。因此，已經(jīng)擁有自己賬戶(hù)的客戶(hù)需要注意香港賬戶(hù)的幾個(gè)誤解，以防止不適當(dāng)?shù)木S護(hù)被銀行取消或凍結(jié)。

一：公司按時(shí)做賬審計(jì)及報(bào)稅

香港公司需向香港政府及香港本地銀行證明公司業(yè)務(wù)的合法性，即需提交香港公司審計(jì)報(bào)告（審計(jì)報(bào)告由第三方香港執(zhí)業(yè)持牌會(huì)計(jì)師，對(duì)該香港公司賬目進(jìn)行“核數(shù)”，因此具有很強(qiáng)的公信力）。

香港公司審計(jì)報(bào)告作為合法經(jīng)營(yíng)證明文件，重要性日益凸顯，只要有銀行開(kāi)戶(hù)，就必須進(jìn)行審計(jì)，如果收到下發(fā)的稅表則必須申報(bào)，否則有可能直接導(dǎo)致香港銀行賬戶(hù)被凍結(jié)，嚴(yán)重者公司將被強(qiáng)制注銷(xiāo)，董事將被列入出入境黑名單 。

香港銀行賬戶(hù)被關(guān)閉的原因眾多，更多還在于合規(guī)風(fēng)控方面。尤其對(duì)于中小企業(yè)而言，此類(lèi)企業(yè)存在款項(xiàng)小額且多筆的屬性，這一屬性也給銀行的反洗錢(qián)帶來(lái)了巨大的審查壓力，至使風(fēng)險(xiǎn)因素劇增。

二：不要以為開(kāi)戶(hù)了就萬(wàn)事大吉

許多的客戶(hù)經(jīng)歷了預(yù)約到開(kāi)戶(hù)的艱辛，也體驗(yàn)了賬戶(hù)下來(lái)后的喜悅。但是，開(kāi)了賬戶(hù)后就以為萬(wàn)事大吉了，平時(shí)也很少想得到自己的賬戶(hù)，這是非常錯(cuò)誤的做法之一。

香港的銀行賬戶(hù)，并不跟大陸一樣，如果一個(gè)賬戶(hù)半年甚至更久都沒(méi)有任何操作的話，銀行很可能把這個(gè)賬戶(hù)當(dāng)做已經(jīng)“休眠”了，哪怕里面有存款，銀行也會(huì)將賬戶(hù)鎖住甚至?xí)蛔N(xiāo)。

三：不要大量現(xiàn)金存入

跟大陸銀行有所不同的是，香港的銀行對(duì)于客戶(hù)存入大量現(xiàn)金的舉動(dòng)，也是比較敏感：有的客戶(hù)認(rèn)為把現(xiàn)金帶到香港存入銀行，是一種很聰明的轉(zhuǎn)移資金辦法。

香港銀行很難查到你的現(xiàn)金來(lái)源，對(duì)這筆現(xiàn)金的合法性就存在一個(gè)疑惑，所以存入大量現(xiàn)金，銀行會(huì)要求客戶(hù)提供現(xiàn)金來(lái)源或者收入證明等，從而保障現(xiàn)金的安全性，否則就會(huì)拒絕。同時(shí)銀行也會(huì)更加注意這個(gè)賬戶(hù)，可能會(huì)列為敏感列表，一系列的核查對(duì)于客戶(hù)又是麻煩事。

其實(shí)香港賬戶(hù)用心經(jīng)營(yíng)一下，管理起來(lái)都很方便。

四：維護(hù)賬戶(hù)溫馨提示

除了從以上三大方面對(duì)香港銀行進(jìn)行維護(hù)，提醒您注意以下事項(xiàng)：

1、不做僵尸戶(hù)

定期登錄網(wǎng)銀賬戶(hù)，這樣就可以避免被銀行視為“賬戶(hù)休眠”，建議平時(shí)忙的客戶(hù)可以一個(gè)月或者一個(gè)季度登錄一次。

2、公司貿(mào)易盡量采取公對(duì)公

最好使用一部分L/C以確認(rèn)您的貿(mào)易身份；

3、不明資金，切勿幫人代付

如果有款項(xiàng)匯入香港賬戶(hù)，切記需要保留匯款憑證。因?yàn)橄愀坫y行關(guān)心的是，轉(zhuǎn)入賬戶(hù)的錢(qián)是否有合法來(lái)源來(lái)判斷是否安全。有客戶(hù)要大筆匯入貿(mào)易款項(xiàng)或者借款，需要保留發(fā)票或者借據(jù)收據(jù)。用于方便銀行查詢(xún)，避免賬戶(hù)被列入敏感名單。

4、確認(rèn)銀行預(yù)留信息

請(qǐng)確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號(hào)碼、常用郵箱有效，以便能及時(shí)收到銀行的信件。

5、經(jīng)常使用

前面說(shuō)到的香港賬戶(hù)忌在短時(shí)間內(nèi)突然一大筆資金的流動(dòng)，所以在平時(shí)，客戶(hù)可以讓自己的賬戶(hù)有一些流水，或者有大筆資金時(shí)候分批轉(zhuǎn)入，或者分批轉(zhuǎn)出，盡量避開(kāi)敏感操作。

香港賬戶(hù)來(lái)之不易，所以維護(hù)好自己的賬戶(hù)，避開(kāi)日常操作誤區(qū)。以上分享希望可以幫到您，如果您對(duì)香港銀行開(kāi)戶(hù)有任何疑問(wèn)，歡迎與我們共同探討。l949807085