隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，越來越多的企業(yè)選擇在香港注冊公司，開立香港銀行賬戶。近期，若有收到恒生銀行的調(diào)查表或檢討信的客戶，需注意維護(hù)好自己的香港銀行賬戶，嚴(yán)格對待！

非常重要通知
恒生銀行所有商業(yè)開戶中心，已有香港高級警司介入調(diào)查， 因近期大量恒生銀行賬戶被用于非法用途，他們?yōu)樯虡I(yè)調(diào)查部的高級督察，徹查所有不合規(guī)賬戶以及相關(guān)資料。

據(jù)悉，香港恒生將在2018年12月底關(guān)閉10,000多個賬戶，收到恒生銀行的調(diào)查表或檢討信，或要求更新年審資料的，請積極配合及真實提供相應(yīng)資料，要十萬分嚴(yán)格對待。不然會有直接被關(guān)閉賬戶的風(fēng)險。

銀行會通過電郵形式發(fā)出通知，并不會以電話形式，請留意開戶時在銀行預(yù)留的電郵email，收到信息實時回復(fù)！如跟銀行預(yù)留不一致，賬戶會被關(guān)閉。請準(zhǔn)備好最近的財務(wù)報表，與此同時，可尋找專業(yè)代理機(jī)構(gòu)（恒通國際）協(xié)助辦理！

香港匯豐銀行、恒生銀行已經(jīng)基本不接收小客戶開戶，很多企業(yè)只能選擇一些小眾的銀行開戶，但也經(jīng)常被拒是什么原因。首先我們先分析一下為什么香港銀行開戶這么難

銀行收緊開戶政策，總的基調(diào)只有一個，加強(qiáng)離岸賬戶管控，防止洗錢和資本外流逃避稅。

1
空賬戶多

香港銀行盤點現(xiàn)有賬戶當(dāng)中， 出現(xiàn)過多太多賬戶開設(shè)后， 沒有使用， 導(dǎo)致銀行管理資源浪費(fèi)， 一個銀行賬戶銀行的平均維護(hù)成本為 20 萬港幣一年， 如果客戶沒給銀行帶來存款貸款以及其他表外業(yè)務(wù)的收益的話， 會增加銀行的運(yùn)營成本；

2
反洗錢工作嚴(yán)峻， 銀行被天價罰款

香港因其高度發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)地位和優(yōu)勢吸引各國家到香港設(shè)立公司開展貿(mào)易及投資業(yè)務(wù)， 但也因此造成反洗錢工作異常嚴(yán)峻。

銀行因為監(jiān)管不力而受到政府處分以及巨額罰款： 2017年2月，因?qū)ι嫦酉村X的交易監(jiān)管不力，導(dǎo)致大約100億美元流出俄羅斯，德意志銀行受到美國和英國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款，金額共計約6.3億美元。

3
選優(yōu)客戶受市場大環(huán)境的影響

香港銀行賬戶的開戶量已經(jīng)接近飽和的狀態(tài)， 對優(yōu)質(zhì)客戶的篩選成為行業(yè)潛規(guī)則， 愿意購買銀行推薦的高額保險產(chǎn)品（100 萬港幣以上） 并且能通過銀行 KYC 審核的客戶才有機(jī)會成功在香港開立賬戶；

隨著CRS的實施，香港注冊處對公司注冊成立的要求也越來越規(guī)范嚴(yán)格。其對所有從事公司注冊，后期運(yùn)營維護(hù)業(yè)務(wù)的秘書公司要求登記并注冊牌照。

恒通國際18年7月13日獲得信托或公司服務(wù)提供者牌照，并與銀行長期合作。恒通國際是一家從事多年香港公司服務(wù)的持牌秘書公司，常年的實時跟蹤注冊處的最新條例，自有的會計師事務(wù)所，可以保證您的公司無后顧之憂。

4
條件不符行業(yè)受限

條件不符行業(yè)受限、 業(yè)務(wù)及資金往來涉及敏感國家及區(qū)域、 資金資質(zhì)不達(dá)標(biāo)等；

5
空賬戶多

控制開戶量結(jié)合市場飽和度、 空賬戶多， 香港政府及香港金融管理局要求對開戶量進(jìn)行部分限制；

如何維護(hù)銀行賬戶

1、請經(jīng)常登錄網(wǎng)銀（每個月最少1-2次）；

2、三個月內(nèi)請有多次交易（最少3-5次）；

3、始終保持賬戶有5萬港幣以上的存款；

4、不要快進(jìn)快出（例如，當(dāng)天入賬10W，當(dāng)天或隔天就轉(zhuǎn)走）；

5、不要幫他人收匯或結(jié)匯；

6、注意不要接收敏感國家的貨款。

此6步賬戶維護(hù)技能適用于香港所有銀行

恒通國際提醒

單獨(dú)持有恒生一家銀行賬戶的客戶，建議可多開一家或多家銀行賬號以備不時之需。

開立香港銀行賬戶后，除了解當(dāng)?shù)氐亩悇?wù)情況外，在日常的業(yè)務(wù)往來過程中也需注意維護(hù)好自己的香港銀行賬戶。

這樣才能真正確保香港公司和離岸賬戶萬無一失，在國際貿(mào)易中充分發(fā)揮它們的戰(zhàn)略優(yōu)勢。

如收到銀行的調(diào)查表或檢討信，或要求更新年審資料的，請積極配合及真實提供相應(yīng)資料。