估計(jì)很多人對(duì)洗錢這個(gè)行為都一知半解，甚至毫無(wú)概念茫然不知吧。

洗錢不是一個(gè)單一的概念。通常“洗錢”有兩種意思，但是這兩種意思又是完全不同的。接下去我們分析一下如何去了解這兩種不同含義的“洗錢”。

傳統(tǒng)意義的洗錢

過(guò)去洗錢者是指那些擁有非法收入的人，譬如毒犯，珠寶大盜和詐騙犯，擔(dān)心自己也會(huì)像阿爾·卡彭（黑幫教父，常用來(lái)指黑社會(huì)老大）一樣即使政府無(wú)法通過(guò)任何潛在的犯罪行為將其定罪，也會(huì)因?yàn)樘佣惗Z鐺入獄。

如果非法收入的數(shù)額非常之小，比如你對(duì)你的工作收入進(jìn)行合理的納稅，那就沒(méi)有必要洗錢了。舉個(gè)例子，假設(shè)你是一個(gè)上班族，你的全部收入都指著這一點(diǎn)工資，但是偶爾也可能去做點(diǎn)別的什么，讓自己的收入多上幾百美金。那樣就完全沒(méi)有必要洗錢了。減少?gòu)墓べY賬戶里取出現(xiàn)金的數(shù)額，而用非法收入來(lái)彌補(bǔ)正常開(kāi)支減少的差額。只要你堅(jiān)持從你的工資帳戶里取現(xiàn)，政府就很難證明你的現(xiàn)金消費(fèi)超過(guò)你的合法所得。

但是假使非法收入是很大的一個(gè)數(shù)字。一旦你得到的非法收入遠(yuǎn)超一個(gè)星期幾百美金，遠(yuǎn)不是隨手藏到你的現(xiàn)金消費(fèi)里就可以了事的程度。問(wèn)題就來(lái)了：只要你前腳把這筆錢用于消費(fèi)或是投資，后腳稅務(wù)人員就會(huì)盯上你了。

而傳統(tǒng)意義上的洗錢之所以存在就是為了解決這個(gè)問(wèn)題。你可以成立一個(gè)企業(yè)做點(diǎn)買賣，讓人看起來(lái)那些錢是通過(guò)合法的商業(yè)途徑賺來(lái)的，至于是什么企業(yè)或是買賣，只要是能賺到很多錢的就可以了。白天的時(shí)候就照常經(jīng)營(yíng)這個(gè)表面上的產(chǎn)業(yè)，結(jié)賬的時(shí)候，你就可以存入你的非法所得，表面上讓別人看起來(lái)這是合法的商業(yè)所得。在通常的情況下，你這么做，稅務(wù)人員看到的也只能是你經(jīng)營(yíng)的公司很賺錢而已。

現(xiàn)在，稅務(wù)人員也許對(duì)你經(jīng)營(yíng)的利潤(rùn)頗豐的公司感興趣了，所以最好的就是你可以向他們證明你納稅的企業(yè)確實(shí)利潤(rùn)非常可觀，當(dāng)然這也是有一些難度的。如果你說(shuō)你經(jīng)營(yíng)的是一家酒吧，那顯然不是一個(gè)好的托辭，因?yàn)槟惚緛?lái)沒(méi)有訂那么多的酒水，但是你的報(bào)稅單上卻寫(xiě)著你已經(jīng)把它們?nèi)u出去了。如果你說(shuō)你是開(kāi)洗衣店或是洗車的，那絕對(duì)是非常聰明的回答，因?yàn)橐C明你的錢來(lái)得有問(wèn)題的唯一方式就是在你的地方秘密監(jiān)視你幾個(gè)星期，然后要算清楚每個(gè)顧客在你那到底花了多少錢。（盡管稅務(wù)部門的探員已經(jīng)知道可以通過(guò)傳喚你的水費(fèi)單來(lái)處理這個(gè)案子了。）

洗錢的現(xiàn)代含義

當(dāng)你有大量的現(xiàn)金而又不想讓別人發(fā)現(xiàn)的時(shí)候，你就該考慮洗錢了，這就是洗錢的第二含義。有時(shí)我們之所以這樣做就是為了不讓稅務(wù)人員發(fā)現(xiàn)這些現(xiàn)金（字面上和傳統(tǒng)洗錢相反），有時(shí)我們這么做是為了躲避那些認(rèn)為對(duì)這些財(cái)產(chǎn)可以主張所有權(quán)的人的注意，比如前配偶，債主，又或者是土地所有人，而你就是在他家的地下電纜管道里發(fā)現(xiàn)的那一袋金幣。

這種形式的洗錢，重點(diǎn)是讓錢消失，而這種洗錢，你可以利用的是國(guó)外的銀行，空殼公司等等。在這些策略里面有兩個(gè)部分。首先，你需要讓錢消失。然后，你再讓這些錢漸漸的重現(xiàn)，一定不要讓那些你想躲避的人注意到它們.

如何讓錢消失

讓錢消失的最簡(jiǎn)單的方式（尤其是現(xiàn)金）就是將其藏匿到一個(gè)安全的儲(chǔ)物盒里。這樣你失去了通過(guò)投資獲得額外收入的機(jī)會(huì)，但是這樣非常安全，而且你知道如何找到它們。

如果你真的想將這些錢用于投資，那就投到海外去。如果那些錢的數(shù)量你剛好可以自己帶得了，就買一個(gè)旅行袋裝進(jìn)去，帶到開(kāi)曼群島（金融環(huán)境和秩序非常不透明，洗錢的天堂）或者是去拜訪你在歐洲的遠(yuǎn)方親戚，順便去一下瑞士或是澳大利亞又或是列支敦斯登（這三個(gè)國(guó)家都是“避稅天堂”、“洗錢重鎮(zhèn)”，其中開(kāi)曼群島為世界五大金融中心之一）。

有許多匪夷所思，無(wú)比復(fù)雜的方式可以將你的錢轉(zhuǎn)到海外去，但大多數(shù)情況你都需要有一個(gè)同謀者。最重要的基礎(chǔ)就是騙稅。成立一家進(jìn)出口某種商品的公司。同你的顧客或是供應(yīng)商見(jiàn)面，安排他與你或者是少付款（對(duì)應(yīng)顧客）或者是多收款（對(duì)應(yīng)供應(yīng)商）。之后讓那個(gè)同你一起洗錢的家伙將多余的錢存進(jìn)你的國(guó)外帳戶。整個(gè)計(jì)劃一氣呵成，不間斷才可以，你的同伴明白如果你發(fā)現(xiàn)錢沒(méi)有存進(jìn)應(yīng)該在存進(jìn)的帳戶，他也就不能得到自己的那部分，但是如果你的同伴足夠讓你信任的話，你也可以把傭金一次性付清。

銀行常常幫那些大客戶把錢分批匯到海外去，但是現(xiàn)在有很多法律禁止那樣做，銀行家們也不會(huì)愿意因?yàn)閹椭櫩投氇z，你倒是可以指望他們拒絕你，然后將你出賣。

如何讓錢再次出現(xiàn)

現(xiàn)在我們?cè)倩氐絺鹘y(tǒng)的洗錢。如果你將裝滿現(xiàn)金的粗呢袋子藏到安全的儲(chǔ)物盒里或者是你的床下，你只要拿出一疊鈔票，然后當(dāng)你到鎮(zhèn)上去呆一晚上的時(shí)候，你就可以謹(jǐn)慎的提高一下自己的生活質(zhì)量了。或者，你也可以提高存進(jìn)401（k）養(yǎng)老金計(jì)劃（該計(jì)劃其名稱來(lái)自美國(guó)《國(guó)內(nèi)稅收法案》第401(k)節(jié)，它允許員工將一部分稅前工資存入一個(gè)儲(chǔ)蓄計(jì)劃，積累至退休后使用，）帳戶的數(shù)額，然后用這些錢使你的生活水平保持基本不變－慢慢的不將這些藏起來(lái)的錢變得光明正大了。

如果你已經(jīng)將錢轉(zhuǎn)移到海外去了，可以通過(guò)一些方式把錢拿回來(lái)，讓這些收入變得合法。最簡(jiǎn)單的方法就是成立一個(gè)海外離岸公司，然后你被這個(gè)公司雇傭去做事。做什么都可以，然后在你需要現(xiàn)金的任何時(shí)候，就寄一張收據(jù)。你也可以將我們開(kāi)始提到的騙稅反過(guò)來(lái)做一遍，在彌補(bǔ)國(guó)外帳戶差額的時(shí)候，現(xiàn)在是你少付款或是多收款。另一個(gè)選擇就是你策劃一個(gè)假的借貸，這樣錢就回來(lái)了，最終你無(wú)力償還就可以了。

快速洗錢

如果你沒(méi)有耐心讓錢慢慢地重見(jiàn)天日，同時(shí)相關(guān)的數(shù)額也不很大的話，你可以借助于**騙局。走進(jìn)**，買一些籌碼。做一些并不是很有風(fēng)險(xiǎn)的**。（例如，每次只下注一個(gè)籌碼，玩?zhèn)€二三十次下來(lái)，你手上的籌碼和剛來(lái)時(shí)差不多）。再拿點(diǎn)籌碼，重復(fù)剛才的過(guò)程。玩點(diǎn)不一樣的東西。你去不同的**，幾乎都是同樣的手法。最終把這些籌碼換成現(xiàn)金，然后回家你就可以對(duì)別人講，你是如何從輪盤賭上贏回這一大袋錢的。然后你就為這些贏來(lái)的錢納稅吧。

與洗錢相關(guān)的法律

有許多法律反對(duì)被列為一類，共同反對(duì)省錢行為，尤其是某些特定的技術(shù)手法。如果你的收入已經(jīng)是非法的，再多犯點(diǎn)法也不會(huì)給你增加多少，但是這就給了政府發(fā)現(xiàn)你洗錢的機(jī)會(huì)了。人們被要求報(bào)告出入美國(guó)的現(xiàn)金或是與現(xiàn)金票據(jù)，比如旅行支票等，銀行也被告知要定時(shí)報(bào)告大筆交易（同時(shí)對(duì)小筆交易進(jìn)行記錄）。如果你有國(guó)外銀行帳戶，你每年也要像稅務(wù)人員報(bào)告。同樣，如果你的國(guó)外投資產(chǎn)生了收入，你也要對(duì)此報(bào)稅（而不是只在將錢拿回國(guó)內(nèi)的時(shí)候）。如果你不報(bào)稅，你就不需要納稅，但你每次在表格上做手腳或是故意填錯(cuò)都是在犯罪。

所有這些洗錢犯罪都有著很大筆的罰金和長(zhǎng)期的監(jiān)禁刑罰。我反對(duì)洗錢。我也建議不要指望別人愿意為你去觸犯法律。我希望你的同謀者其實(shí)是為調(diào)查真相的聯(lián)邦特工，即使不是的話也希望他們可以第一時(shí)間通知聯(lián)邦探員。

翻譯文章原文標(biāo)題：How to Launder Money
原文作者：Philip Brewer