香港離岸賬戶關(guān)閉被關(guān)戶了怎么收款
大家都記得2018年底恒生，匯豐等香港離岸關(guān)閉了上萬個(gè)公司賬戶，2019年整個(gè)開戶門拉高，2019年還要來一波關(guān)閉，有的花費(fèi)上萬做的審計(jì)報(bào)告也被直接關(guān)閉了，因?yàn)樵蹅兇蟛糠秩碎_的離岸賬戶的年交易流水都是在幾百萬美金，這部分客戶對(duì)于銀行來說都是小微型客戶(單筆的交易額小、交易頻率高),這就是為什么銀行關(guān)停你的離岸賬戶時(shí)連個(gè)招呼都不打！對(duì)銀行來說十分消耗人力物力去審核每一筆的資金是否是合法的貿(mào)易.
香港為什么不適合開離岸？香港為什么不適合開離岸？
香港和OSA挺好，就是不讓用了。香港銷戶的原因并不是樹大招風(fēng)，是合規(guī)太松了，為了賺錢還故意減少了很多合規(guī)審查，以前拿個(gè)身份證復(fù)印件都能開戶啊！他不銷戶誰銷戶？這就是為什么我們泛付絕對(duì)不放松合規(guī)審查和開戶門檻，甚至引入人臉識(shí)別和谷歌技術(shù)，這樣才能長久，明確每筆賬的目的，只有這樣根本不用擔(dān)心任何政策和銷戶的問題，
①為什么香港無理由銷戶-合規(guī)太松
①為什么怎么多外貿(mào)詐騙賬號(hào)都在香港？-合規(guī)
②為什么這么多墨西哥，X錢都跑香港開戶？-盡職調(diào)查沒做好
③為什么匯豐被罰20幾個(gè)億-合規(guī)和盡職調(diào)查沒做好
④為什么香港被列為金融高危風(fēng)險(xiǎn)-盡職調(diào)查和合規(guī)
香港離岸替代品-歐洲銀行牌照泛付或者虛擬子賬戶,P卡等
這幾年近期涌現(xiàn)了3個(gè)電子銀行牌照都能替代香港離岸功能，他們被業(yè)界稱作為challenge bank (挑戰(zhàn)者銀行)，顛覆傳統(tǒng)銀行的服務(wù)差、效率低、費(fèi)用高等壞毛病。比如德國的N26銀行，英國Revolut銀行，中國大陸的泛付(PANPAY)。他們的優(yōu)點(diǎn)都是1-2天開離岸成功，在線開戶不需要飛香港,不需要買理財(cái)(渣打銀行需要8000美金買5年的理財(cái)),沒有開戶費(fèi)),沒有入賬費(fèi)(我以前用進(jìn)出口代理收款需要3%的手續(xù)費(fèi)或者物流收50$一筆),匯出大概10-15美金(NRA0.2%手續(xù)費(fèi))，結(jié)H千4手續(xù)費(fèi)，沒有金額限制.
還有一些支付牌照有參與做離岸業(yè)務(wù)，比如XX,SKYEE等等，比如XX的監(jiān)管單位是星展銀行，X賬戶你可以理解成在星展或者泛付銀行開一個(gè)賬戶之后的子賬戶，比如萬里匯是花旗銀行下的虛擬戶，Skyee和XX是星展銀行子賬號(hào)，虛擬戶特點(diǎn)就是香港公司和大陸公司提現(xiàn)方式不一樣，香港只能提外匯，大陸才能提人民幣。
每種收款方式的特點(diǎn)和缺點(diǎn)
每種收款方式的特點(diǎn)和缺點(diǎn)，沒有完美的銀行，只有最好的配合，我認(rèn)為首推泛付，配合稠州基本滿足100%需求。
①Payoneer的定位是PAYPAL提現(xiàn)，離岸業(yè)務(wù)本地服務(wù)做的太差，手續(xù)費(fèi)高,到賬慢
②XX定位是非洲市場私人匯款和敏感國家，流程太麻煩，可以理解成復(fù)雜10倍的義烏個(gè)體戶。
③泛付銀行牌照定位發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中外貿(mào)收款，到賬超級(jí)快1天，個(gè)體戶能開LIMITED抬頭，缺點(diǎn)是非洲市場需要報(bào)備，麻煩，美元是美國銀行
④NRA定位是信用證和DP收款，網(wǎng)銀落后，開戶要2個(gè)人，不需要填中轉(zhuǎn)行，單獨(dú)收款的話淘汰了，沒有個(gè)體戶實(shí)用。
⑤香港適合國企，定位特殊行業(yè)收款，比如珠寶和飾品等，缺點(diǎn)是一直以來風(fēng)控太差，導(dǎo)致現(xiàn)在要大批銷戶，開戶門檻和運(yùn)營成本太高。
⑥義烏個(gè)體戶可以開公司抬頭，缺點(diǎn)是無法轉(zhuǎn)出，需要來義烏開！缺點(diǎn)是到帳慢一點(diǎn)，服務(wù)比較差，優(yōu)點(diǎn)是結(jié)H不需要費(fèi)用，國內(nèi)的銀行。
⑦進(jìn)出口公司定位100萬美金以上的收款。如果和老外都是大額交易，貨款預(yù)付，工廠都能開票，那么國內(nèi)公司 國內(nèi)賬戶收匯是最好的。難點(diǎn)是要做平賬目太麻煩。
泛付銀行就是用5歐元管理費(fèi)【代替香港離岸+義烏個(gè)體戶的所有功能】(贈(zèng)送無限額自助結(jié)H私人卡+PAYPAL提現(xiàn)功能+隨意全球匯款+L/C信用證+歐洲國內(nèi)IBAN收款賬號(hào)+美國國內(nèi)ACH/ABA收款賬號(hào)
優(yōu)點(diǎn)是①美金1天到賬，當(dāng)天結(jié)H②無需填中轉(zhuǎn)行③入賬結(jié)H只需要PI④線上免費(fèi)開戶 ⑤3天下賬號(hào)⑥提現(xiàn)PAYPAL企業(yè)和個(gè)人賬戶，支持不同名提現(xiàn)+子賬戶提現(xiàn)群店P(guān)AYPAL
泛付一共2個(gè)賬戶，假如你的客戶打歐元：直接打泛付銀行牌照的(銀行門牌號(hào)是PAEOLT21)
假如你的客戶打美元：直接打到芝加哥國際銀行(銀行門牌號(hào)是IBOCUS44)
香港為什么不適合開離岸？香港為什么不適合開離岸？
香港和OSA挺好，就是不讓用了。香港銷戶的原因并不是樹大招風(fēng)，是合規(guī)太松了，為了賺錢還故意減少了很多合規(guī)審查，以前拿個(gè)身份證復(fù)印件都能開戶啊！他不銷戶誰銷戶？這就是為什么我們泛付絕對(duì)不放松合規(guī)審查和開戶門檻，甚至引入人臉識(shí)別和谷歌技術(shù)，這樣才能長久，明確每筆賬的目的，只有這樣根本不用擔(dān)心任何政策和銷戶的問題，
①為什么香港無理由銷戶-合規(guī)太松
①為什么怎么多外貿(mào)詐騙賬號(hào)都在香港？-合規(guī)
②為什么這么多墨西哥，X錢都跑香港開戶？-盡職調(diào)查沒做好
③為什么匯豐被罰20幾個(gè)億-合規(guī)和盡職調(diào)查沒做好
④為什么香港被列為金融高危風(fēng)險(xiǎn)-盡職調(diào)查和合規(guī)
香港離岸替代品-歐洲銀行牌照泛付或者虛擬子賬戶,P卡等
這幾年近期涌現(xiàn)了3個(gè)電子銀行牌照都能替代香港離岸功能，他們被業(yè)界稱作為challenge bank (挑戰(zhàn)者銀行)，顛覆傳統(tǒng)銀行的服務(wù)差、效率低、費(fèi)用高等壞毛病。比如德國的N26銀行，英國Revolut銀行，中國大陸的泛付(PANPAY)。他們的優(yōu)點(diǎn)都是1-2天開離岸成功，在線開戶不需要飛香港,不需要買理財(cái)(渣打銀行需要8000美金買5年的理財(cái)),沒有開戶費(fèi)),沒有入賬費(fèi)(我以前用進(jìn)出口代理收款需要3%的手續(xù)費(fèi)或者物流收50$一筆),匯出大概10-15美金(NRA0.2%手續(xù)費(fèi))，結(jié)H千4手續(xù)費(fèi)，沒有金額限制.
還有一些支付牌照有參與做離岸業(yè)務(wù)，比如XX,SKYEE等等，比如XX的監(jiān)管單位是星展銀行，X賬戶你可以理解成在星展或者泛付銀行開一個(gè)賬戶之后的子賬戶，比如萬里匯是花旗銀行下的虛擬戶，Skyee和XX是星展銀行子賬號(hào)，虛擬戶特點(diǎn)就是香港公司和大陸公司提現(xiàn)方式不一樣，香港只能提外匯，大陸才能提人民幣。
每種收款方式的特點(diǎn)和缺點(diǎn)
每種收款方式的特點(diǎn)和缺點(diǎn)，沒有完美的銀行，只有最好的配合，我認(rèn)為首推泛付，配合稠州基本滿足100%需求。
①Payoneer的定位是PAYPAL提現(xiàn)，離岸業(yè)務(wù)本地服務(wù)做的太差，手續(xù)費(fèi)高,到賬慢
②XX定位是非洲市場私人匯款和敏感國家，流程太麻煩，可以理解成復(fù)雜10倍的義烏個(gè)體戶。
③泛付銀行牌照定位發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中外貿(mào)收款，到賬超級(jí)快1天，個(gè)體戶能開LIMITED抬頭，缺點(diǎn)是非洲市場需要報(bào)備，麻煩，美元是美國銀行
④NRA定位是信用證和DP收款，網(wǎng)銀落后，開戶要2個(gè)人，不需要填中轉(zhuǎn)行，單獨(dú)收款的話淘汰了，沒有個(gè)體戶實(shí)用。
⑤香港適合國企，定位特殊行業(yè)收款，比如珠寶和飾品等，缺點(diǎn)是一直以來風(fēng)控太差，導(dǎo)致現(xiàn)在要大批銷戶，開戶門檻和運(yùn)營成本太高。
⑥義烏個(gè)體戶可以開公司抬頭，缺點(diǎn)是無法轉(zhuǎn)出，需要來義烏開！缺點(diǎn)是到帳慢一點(diǎn)，服務(wù)比較差，優(yōu)點(diǎn)是結(jié)H不需要費(fèi)用，國內(nèi)的銀行。
⑦進(jìn)出口公司定位100萬美金以上的收款。如果和老外都是大額交易，貨款預(yù)付，工廠都能開票，那么國內(nèi)公司 國內(nèi)賬戶收匯是最好的。難點(diǎn)是要做平賬目太麻煩。
泛付銀行就是用5歐元管理費(fèi)【代替香港離岸+義烏個(gè)體戶的所有功能】(贈(zèng)送無限額自助結(jié)H私人卡+PAYPAL提現(xiàn)功能+隨意全球匯款+L/C信用證+歐洲國內(nèi)IBAN收款賬號(hào)+美國國內(nèi)ACH/ABA收款賬號(hào)
優(yōu)點(diǎn)是①美金1天到賬，當(dāng)天結(jié)H②無需填中轉(zhuǎn)行③入賬結(jié)H只需要PI④線上免費(fèi)開戶 ⑤3天下賬號(hào)⑥提現(xiàn)PAYPAL企業(yè)和個(gè)人賬戶，支持不同名提現(xiàn)+子賬戶提現(xiàn)群店P(guān)AYPAL
泛付一共2個(gè)賬戶，假如你的客戶打歐元：直接打泛付銀行牌照的(銀行門牌號(hào)是PAEOLT21)
假如你的客戶打美元：直接打到芝加哥國際銀行(銀行門牌號(hào)是IBOCUS44)
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不考慮結(jié)匯的話，開個(gè)花旗萬里匯、XT、P卡賬戶確實(shí)可以非常迅速的解決收款問題，長遠(yuǎn)來說，還是有線下實(shí)體賬戶更好，客戶認(rèn)可度也高，可以申請(qǐng)香港其他銀行的賬戶，當(dāng)前更多的是注冊(cè)新加坡公司并開賬戶，香港公司的優(yōu)勢新加坡都有，而新加坡的一些獨(dú)特優(yōu)勢，香港是達(dá)不到的，兩地對(duì)比如下：
1. 地區(qū)性質(zhì)： 新加坡是獨(dú)立的主權(quán)國家，新加坡銀行對(duì)客戶賬戶的安全性和保密性有更高要求，如果涉及跨境法律問題，從新加坡銀行取得相關(guān)資金信息可能更困難。 香港作為中國的特別行政區(qū)，如果碰到需要調(diào)閱銀行信息的法律案件，查證工作更為便利。同時(shí)香港與中國大陸簽訂了稅務(wù)稽查協(xié)定。
2. 注冊(cè)公司要求：新加坡要求必須有當(dāng)?shù)囟拢虼诵录悠驴梢哉f注冊(cè)公司的準(zhǔn)入門檻比香港高，注冊(cè)費(fèi)用也比香港高
3. 開戶難易程度：香港開戶目前比新加坡更難，新加坡華僑和大華都當(dāng)前也都接受視頻開戶（星展從9月開始必須登錄面簽），華僑銀行也還是可以接受意向合同的，大華和華僑的開戶成功率也都比較高；香港各家一行都基本要求國內(nèi)有成立一年以上的關(guān)聯(lián)公司，能夠提供3-6個(gè)月的賬戶流水，提供全套的采購、銷售文件各2-3份，提供了全部文件，仍然不能保證成功下戶，能夠進(jìn)行國內(nèi)見證的銀行也越來越少，且開且珍惜；
4. 賬戶日常使用：當(dāng)前香港銀行要求客戶走賬要提供交易文件的情況比較頻繁，新加坡銀行走賬一般都不會(huì)讓客戶提供交易文件；
5. 賬戶穩(wěn)定性：新加坡銀行賬戶開通成功后， 只要合規(guī)經(jīng)營和規(guī)范化賬戶操作，銀行很少要求提供交易證明，更不會(huì)像香港那樣動(dòng)輒被關(guān)戶/凍結(jié)；
6. 稅率及優(yōu)惠：香港16.5%，境外收入不征稅，首個(gè)200萬元港幣利潤按8.5%交稅，新加坡17%，境外收入不征稅，首個(gè)20萬新幣利潤中的12.5萬新幣免稅。
7 審計(jì)要求：香港必須進(jìn)行審計(jì)，新加坡1000萬新幣營業(yè)額/1000萬新幣總資產(chǎn)/50名員工，3項(xiàng)中同時(shí)滿足2項(xiàng)，才需要進(jìn)行審計(jì)；
1. 地區(qū)性質(zhì)： 新加坡是獨(dú)立的主權(quán)國家，新加坡銀行對(duì)客戶賬戶的安全性和保密性有更高要求，如果涉及跨境法律問題，從新加坡銀行取得相關(guān)資金信息可能更困難。 香港作為中國的特別行政區(qū)，如果碰到需要調(diào)閱銀行信息的法律案件，查證工作更為便利。同時(shí)香港與中國大陸簽訂了稅務(wù)稽查協(xié)定。
2. 注冊(cè)公司要求：新加坡要求必須有當(dāng)?shù)囟拢虼诵录悠驴梢哉f注冊(cè)公司的準(zhǔn)入門檻比香港高，注冊(cè)費(fèi)用也比香港高
3. 開戶難易程度：香港開戶目前比新加坡更難，新加坡華僑和大華都當(dāng)前也都接受視頻開戶（星展從9月開始必須登錄面簽），華僑銀行也還是可以接受意向合同的，大華和華僑的開戶成功率也都比較高；香港各家一行都基本要求國內(nèi)有成立一年以上的關(guān)聯(lián)公司，能夠提供3-6個(gè)月的賬戶流水，提供全套的采購、銷售文件各2-3份，提供了全部文件，仍然不能保證成功下戶，能夠進(jìn)行國內(nèi)見證的銀行也越來越少，且開且珍惜；
4. 賬戶日常使用：當(dāng)前香港銀行要求客戶走賬要提供交易文件的情況比較頻繁，新加坡銀行走賬一般都不會(huì)讓客戶提供交易文件；
5. 賬戶穩(wěn)定性：新加坡銀行賬戶開通成功后， 只要合規(guī)經(jīng)營和規(guī)范化賬戶操作，銀行很少要求提供交易證明，更不會(huì)像香港那樣動(dòng)輒被關(guān)戶/凍結(jié)；
6. 稅率及優(yōu)惠：香港16.5%，境外收入不征稅，首個(gè)200萬元港幣利潤按8.5%交稅，新加坡17%，境外收入不征稅，首個(gè)20萬新幣利潤中的12.5萬新幣免稅。
7 審計(jì)要求：香港必須進(jìn)行審計(jì)，新加坡1000萬新幣營業(yè)額/1000萬新幣總資產(chǎn)/50名員工，3項(xiàng)中同時(shí)滿足2項(xiàng)，才需要進(jìn)行審計(jì)；
