英國電子貨幣牌照介紹

EMI的主要特點(diǎn) - 與經(jīng)典銀行業(yè)務(wù)的唯一區(qū)別在于它無權(quán)發(fā)行貸款并持有存款利息。這些機(jī)構(gòu)不受限于嚴(yán)格的銀行監(jiān)管規(guī)定，甚至有權(quán)將客戶的資金投入債券，從而賺取額外收益。

　　英國電子貨幣金融機(jī)構(gòu)是什么?

　　您可以在英國合法注冊(cè)公司并獲得FCA金融許可。該許可證允許您在6個(gè)月內(nèi)開設(shè)電子貨幣機(jī)構(gòu)(EMI)(近期僅在短短4個(gè)月內(nèi)，我們便申辦了一張?jiān)S可證)。

　　EMI的主要特點(diǎn) - 與經(jīng)典銀行業(yè)務(wù)的唯一區(qū)別在于它無權(quán)發(fā)行貸款并持有存款利息。這些機(jī)構(gòu)不受限于嚴(yán)格的銀行監(jiān)管規(guī)定，甚至有權(quán)將客戶的資金投入債券，從而賺取額外收益。

　　EMI可具備以下機(jī)會(huì):

　　? 向27個(gè)國家的客戶提供英國IBAN賬戶。

　　? 獲取英國SWIFT代碼。

　　? 通過互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)程注冊(cè)新帳戶，包括個(gè)人及法人實(shí)體。

　　? 發(fā)行與您的客戶帳戶關(guān)聯(lián)的萬事達(dá)卡、Visa、銀聯(lián)卡和其他支付卡。

　　? 以美元/歐元/英鎊和其他26種貨幣執(zhí)行全球銀行付款。

　　? 在SWIFT系統(tǒng)內(nèi)接受來自任何國際賬戶的付款。

　　? 做出處理付款并執(zhí)行帳戶注冊(cè)決定。

現(xiàn)今，私人電子貨幣機(jī)構(gòu)為大型跨國企業(yè)解決了一個(gè)重大的全球金融問題 — 它繞過了銀行的服務(wù)和國際轉(zhuǎn)賬限制，特別是美元轉(zhuǎn)賬的限制。

　　英國電子貨幣金融機(jī)構(gòu)牌照的機(jī)會(huì)

　　電子貨幣金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢包括:

　　1)獲取英文SWIFT代碼;

　　2)向您的客戶開設(shè)英國IBAN賬戶;

　　3)通過線上遠(yuǎn)程注冊(cè)新賬戶，包括個(gè)人及法人實(shí)體;

　　4)發(fā)行與您的客戶賬戶關(guān)聯(lián)的萬事達(dá)卡支付卡;

　　5)在全球范圍內(nèi)以多達(dá)45種貨幣執(zhí)行銀行付款;

　　6)接受SWIFT系統(tǒng)內(nèi)任何國際賬戶的付款;

　　7)處理付款業(yè)務(wù)及執(zhí)行賬戶注冊(cè);

　　8)在世界各地創(chuàng)建代理賬戶;

　　9)建立自己的反洗錢部門。

　　財(cái)務(wù)信息自動(dòng)交換 (CRS):

　　根據(jù)賬戶現(xiàn)金余額自動(dòng)財(cái)務(wù)信息交換的國際標(biāo)準(zhǔn)，據(jù)稱，自2017年以來， 實(shí)際上所有國家都有義務(wù)向相應(yīng)的稅務(wù)機(jī)關(guān)提供其客戶的余額數(shù)據(jù)。目前， 該指令主要適用于信貸機(jī)構(gòu)。金融市場的其他參與者，如AEMI(授權(quán)電子貨幣機(jī)構(gòu))，保留了各種工具以保護(hù)客戶的機(jī)密性。

　　英國電子貨幣金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍

　　1. 允許將現(xiàn)金存入支付賬戶的服務(wù)，以及運(yùn)營支付賬戶所需的所有操作。

　　2. 支持從支付賬戶提取現(xiàn)金的服務(wù)，以及運(yùn)營支付賬戶所需的所有操作。

　　3. 執(zhí)行支付交易，包括與用戶的支付服務(wù)提供商或其他支付服務(wù)提供商在支付賬戶 中轉(zhuǎn)移資金：

　　(a) 執(zhí)行直接借記，包括一次性直接借記;

　　(b) 通過支付卡或類似設(shè)備執(zhí)行支付交易;

　　(c) 執(zhí)行信貸轉(zhuǎn)賬，包括長期有效訂單。

　　4. 執(zhí)行支付交易，其中資金由支付服務(wù)用戶的信用額度作保障：

　　(a) 執(zhí)行直接借記，包括一次性直接借記;

　　(b) 通過支付卡或類似設(shè)備執(zhí)行支付交易;

　　(c) 執(zhí)行信用轉(zhuǎn)賬，包括長期有效訂單。

　　5. 發(fā)行支付工具和/或獲得支付交易。

　　6. 匯款。

　　7. 付款啟動(dòng)服務(wù)。

　　8. 賬戶信息服務(wù)。

　　9. 發(fā)行電子貨幣及提供與電子貨幣發(fā)行或支付服務(wù)有關(guān)的運(yùn)作服務(wù)及密切相關(guān)的輔助服務(wù)。

　　10. 支付系統(tǒng)的運(yùn)作。

　　11. 考慮到適用的社區(qū)及國家法律等，除發(fā)行電子貨幣之外的商業(yè)活動(dòng)。

　　AEMI許可證描述及成本

　　英國電子貨幣金融機(jī)構(gòu)牌照是什么?

　　您可以在英國合法注冊(cè)公司并獲得FCA金融許可。該許可證允許您在6個(gè)月內(nèi)開設(shè)電子貨幣機(jī)構(gòu)(EMI)(近 期僅在短短4個(gè)月內(nèi)，我們便申辦了一張?jiān)S可證)。

　　EMI的主要特點(diǎn) - 與經(jīng)典銀行業(yè)務(wù)的唯一區(qū)別在于它無權(quán)發(fā)行貸款并持有存款利息。這些機(jī)構(gòu)不受限于嚴(yán)格的銀行監(jiān)管規(guī)定，甚至有權(quán)將客戶的資金投入債券，從而賺取額外收益。

　　電子貨幣機(jī)構(gòu)或電子貨幣是可以從事電子貨幣和支付相關(guān)服務(wù)的許可金融機(jī)構(gòu)。電子貨幣的完整許可不限于活動(dòng)的時(shí)間或范圍，因此，在獲得英國的許可證后、電子貨幣機(jī)構(gòu)可以通過建立分支機(jī)構(gòu)或通過護(hù)照(使用免費(fèi)提供服務(wù))在其他歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)成員國提供服務(wù)。還可以選擇申請(qǐng)有限許可電子貨幣機(jī)構(gòu)。有限許可證持有人可以在英國境內(nèi)提供服務(wù); 與公司營業(yè)額有關(guān)的部分限制也適用。在英國，法律上可以注冊(cè)一家英國公司并從FCA監(jiān)管機(jī)構(gòu)獲得金融許可，這將允許您在12個(gè)月內(nèi)建立一個(gè)電子貨幣機(jī)構(gòu)(法律規(guī)定的最長期限)并通過開設(shè)自己的IBAN賬戶在世界各地接收業(yè)務(wù)，以及獲得SWIFT、SEPA和發(fā)行自己的支付卡會(huì)員資格的可能性。

　　這家金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)銀行的主要特征及唯一區(qū)別在于，與傳統(tǒng)的信貸機(jī)構(gòu)(銀行)不同，它無權(quán)發(fā)行貸款并賺取客戶存款利息。由于該法人實(shí)體不受銀行及相關(guān)的監(jiān)管，當(dāng)英國金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)收到關(guān)于授予金融許可證的正面決定的正式信函后，必須在獲得許可時(shí)支付￡0 至 ￡350 000英鎊的授權(quán)資本。授權(quán)資本應(yīng)始終存于公司賬戶中，并且不可減少，即意味著賬戶中的資金應(yīng)始終可用。

　　所需提交的文件

　　1. 協(xié)會(huì)章程;

　　2. 運(yùn)營計(jì)劃;

　　3. 業(yè)務(wù)計(jì)劃，包括前三個(gè)財(cái)政年度的預(yù)測預(yù)算，表明電子貨幣機(jī)構(gòu)能夠運(yùn)作良好，并采用適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制系統(tǒng)，程序和資源;

　　4. 表明權(quán)益資本的最小規(guī)模不低于規(guī)定數(shù)額的證據(jù);

　　5. 描述為保護(hù)電子貨幣持有人的資金而采取的措施，以及與提供電子貨幣發(fā)行無關(guān)的支付服務(wù)，還描述為保障支付服務(wù)用戶資金所采取的措施(將采取的措施);

　　6. 描述適用的治理安排和內(nèi)部控制機(jī)制，包括行政、風(fēng)險(xiǎn)管理和會(huì)計(jì)程序;

　　7. 描述為遵守與防止洗錢和資助恐怖主義有關(guān)的義務(wù)而建立的內(nèi)部控制機(jī)制;

　　8. 結(jié)構(gòu)組織的描述，包括電子貨幣機(jī)構(gòu)打算分發(fā)或贖回的電子貨幣或其他將活動(dòng)外包的實(shí)體的分支機(jī)構(gòu)、代理人、自然人或法人的預(yù)期用途，以及參與支付系統(tǒng)的描述;

　　9. 關(guān)于持有合格資產(chǎn)的人的身份數(shù)據(jù)，和/或電子貨幣機(jī)構(gòu)的投票權(quán)，其持有的授權(quán)資本和/或投票權(quán)的數(shù)量，以及這些人為確保電子貨幣機(jī)構(gòu)的健全和審慎管理而給予的適當(dāng)考慮的證明。

　　10. 董事的身份，包括負(fù)責(zé)管理電子貨幣機(jī)構(gòu)電子貨幣發(fā)行活動(dòng)的人員，以及證明他們具有良好聲譽(yù)并符合法律規(guī)定的要求的證據(jù);

　　11. 執(zhí)行審計(jì)的審計(jì)公司或獨(dú)立執(zhí)行審計(jì)的認(rèn)證審計(jì)員的數(shù)據(jù);

　　12. 注冊(cè)辦事處的地址。

　　部分其他文件，例如房屋租賃協(xié)議也需在申請(qǐng)?jiān)S可時(shí)一同提交給 FCA。還應(yīng)該提到的是，關(guān)于內(nèi)部市場支付服務(wù)的指令 2015/2366(PSD2)(也適用于電子貨幣機(jī)構(gòu))規(guī)定了與文件及其內(nèi)容有關(guān)的附加要求。

　　PSD2 規(guī)定的要求尚未轉(zhuǎn)換為FCA 立法(轉(zhuǎn)換為國家立法的期限為 2018 年 1 月 13 日)，盡管如此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求按照PSD2 和相關(guān)準(zhǔn)則提交文件。

萊諾金融牌照辦理美國MSB、加拿大MSB、美國NFA、愛沙尼亞MTR、英國FCA、澳洲AUSTRAC、馬耳他MFSA、毛里求斯FSC、新加坡基金會(huì)注冊(cè)、新加坡MAS、區(qū)塊鏈牌照、數(shù)字貨幣牌照、阿聯(lián)酋FSRA、塞浦路斯CySec、伯利茲IFSC、新西蘭FSP、澳大利亞ASIC、瑞士FINMA、塞舌爾FSA、開曼CIMA等全球海外金融牌照辦理。