詳解各大銀行離岸賬戶政策
近期香港銀行正在大規(guī)模的清理賬戶、關閉大量的異常賬戶和“僵尸戶”。這樣的情況其實已經不是第一次了。早在幾年前，這種高壓監(jiān)管的模式就已經在香港的很多銀行開始執(zhí)行。除了清理賬戶，這種高壓監(jiān)管還體現在開戶的審核更加嚴格、開戶越來越困難。
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詳解各大銀行離岸賬戶政策之所以會這樣，香港銀行迫于全球反避稅、反洗錢的巨大壓力以及全球CRS信息交換的執(zhí)行要求，銀行等各類金融機構開始對所有賬戶進行全面的盡職調查。于是，香港各大銀行提高門檻，加強管制，一方面，體現在對新開賬戶的審核越來越嚴格。另一方面，銀行內部也慢慢開始清理一些離岸賬戶和“僵尸賬戶”。其實今年，很多人以為這樣的大規(guī)模清理賬戶行為不會再出現。因為今年的香港銀行和往年有了很大的不同。比如以匯豐領頭的眾多銀行，為了吸儲取消了很多雜費，比如年費等收費項目。但讓人沒想到的是，即便是銀行間展開了所謂的“吸儲大戰(zhàn)”，卻依然沒有放棄高壓監(jiān)管。在這種情況下，在香港開戶的朋友需要留心了，現在這些銀行不僅開戶更加困難，還有很多的銀行賬戶，因為操作不規(guī)范而被凍結甚至是注銷。就拿去年來說，僅恒生銀行就清理和關停本行賬戶超過1萬個！
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詳解各大銀行離岸賬戶政策從這幾年香港銀行清理賬戶的規(guī)律來看，通常持續(xù)時間約為4個月左右，從8月底開始到12月底結束。可能有的朋友在近期已經收到了恒生、星展以及亞洲建行等多家銀行的調查信，這種情況讓很多人擔憂，是不是自己的銀行賬戶出了什么問題。關于這一點，大家其實不需要太過擔心，這種調查信只是常規(guī)調查信，從理論上來說，每一個銀行的客戶都是有可能收到的。大家收到之后，只需要及時的給相關銀行回復即可。這里大家也有一點需要注意的地方，如果大家未能夠及時回復銀行，那么銀行方面是有權關停客戶賬戶的。所以，大家最好及時關注自己綁定了香港銀行的郵箱信息，免得錯過了回復時間。到時候如果賬戶真的被關停，那可就麻煩了。
相對于調查信而言，凍結通知書和關戶告知書，可就嚴重得多了。如果客戶收到凍結通知書，說明大家的賬戶可能存在非法交易，也可能是因為稅務問題而遭到凍結。至于關戶告知書，從字面上也能夠理解，就是銀行已經確認該客戶有了觸犯銀行關戶條例的行為，比如違法違規(guī)行為、上文所提及的不配合調查、存款長期很低，或者長期不交易等等。這些行為，都有可能使得客戶的賬戶被關閉，從而收到關戶告知書。如果大家的銀行被關戶了，那么一定要根據銀行規(guī)定的時限，及時取出里面的資金，一旦超過限期，那么這筆錢就會被劃歸到別的部門，到時候再想取出，手續(xù)什么的將麻煩很多。那目前這種情況如何應對？離岸賬戶如何維護？
總結如下：首先，立刻查詢自己香港銀行綁定的郵箱，是否有收到香港銀行發(fā)來的信件。如果郵箱中有香港銀行郵件，請勿緊張，先確認信件類型。（電子郵件和紙質郵件均可）盡職調查信：香港銀行常規(guī)調查信，理論上所有客戶都有可能收到，只需按照要求填寫，及時回復銀行即可。（需注意的是，如果在限期內，銀行未收到您的回信，且其它聯(lián)系方式也無效，銀行有權關停您的賬戶。）凍結通知信：此類郵件，說明您的賬戶有可能涉嫌非法交易，遭警方調查并凍結；或者因稅務問題，被稅局要求凍結。（此類情況，如銀行允許，可先將賬戶內資金取出，并配合調查。）關戶告知書：被銀行確認有觸犯到關戶條例的行為，違法違規(guī)、高風險、不配合調查、存款過低，長期不交易，都可以是造成賬戶關閉的原因。（銀行會要求客戶在限期內取出資金，需要注意的是如果超出期限仍未取出資金，該筆資金會被劃至有關部門，再要取出，操作將非常繁瑣且成本高昂。香港公司帳號分兩種：一種本地即香港本地開設的帳號，一種離岸即在國內等非香港本地開設的帳號，在國內開設離岸帳號的外資銀行有：匯豐，恒生，荷蘭，渣打，東亞；內資銀行有：招商銀行，深圳發(fā)展銀行，上海浦發(fā)銀行，廈門國際銀行，寧波國際銀行。每家銀行要求不同，手續(xù)費也有所差異。1、香港本地賬戶資金進出不受管制，而離岸賬戶是在中國境內的外資銀行開立的賬戶，理應受到中國金融管理機構的監(jiān)管﹔而香港銀行受香港金融管理局監(jiān)管。因此，離岸賬戶目前來講不能存入現金，存入支票,取出現金；2、銀行收費方面，香港本地賬戶收費較低，而離岸賬戶相對較高。3、開戶證件不同，離岸賬戶可以接受內地身份證持有者到來開戶，而香港本地賬戶就要求開戶人一定要有護照或港澳通行證。4、香港本地賬戶功能齊全，而離岸賬戶在一些功能上受到限制。5、開戶速度方面，本地賬號較快，離岸賬號較慢。本地賬戶：可以收匯、轉賬、T/T、L/C,存取自由離岸賬戶：可以收匯、轉賬、T/T，L/C，缺點就是現在不可以在大陸提現、存現、存支票了。如果要取現可以轉到個人賬戶，國內個人賬戶取現也有限制，一個身份證一年只對結匯5WUSD。當然也可以轉到一些可以收取外幣的公司賬戶。各銀行的離岸賬戶開戶時間如下：
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詳解各大銀行離岸賬戶政策注：當天就可辦好開戶手續(xù)，只是銀行需要核實相應的資料后才會把帳號給到您，有時候客戶特別急著要帳號時，我們可以把政府先批下來的文件發(fā)給給銀行查冊，以便客戶更快的拿到公司帳號。國內離岸帳戶各銀行管理要求收費如下：
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詳解各大銀行離岸賬戶政策從這幾年香港銀行清理賬戶的規(guī)律來看，通常持續(xù)時間約為4個月左右，從8月底開始到12月底結束。可能有的朋友在近期已經收到了恒生、星展以及亞洲建行等多家銀行的調查信，這種情況讓很多人擔憂，是不是自己的銀行賬戶出了什么問題。關于這一點，大家其實不需要太過擔心，這種調查信只是常規(guī)調查信，從理論上來說，每一個銀行的客戶都是有可能收到的。大家收到之后，只需要及時的給相關銀行回復即可。這里大家也有一點需要注意的地方，如果大家未能夠及時回復銀行，那么銀行方面是有權關停客戶賬戶的。所以，大家最好及時關注自己綁定了香港銀行的郵箱信息，免得錯過了回復時間。到時候如果賬戶真的被關停，那可就麻煩了。
相對于調查信而言，凍結通知書和關戶告知書，可就嚴重得多了。如果客戶收到凍結通知書，說明大家的賬戶可能存在非法交易，也可能是因為稅務問題而遭到凍結。至于關戶告知書，從字面上也能夠理解，就是銀行已經確認該客戶有了觸犯銀行關戶條例的行為，比如違法違規(guī)行為、上文所提及的不配合調查、存款長期很低，或者長期不交易等等。這些行為，都有可能使得客戶的賬戶被關閉，從而收到關戶告知書。如果大家的銀行被關戶了，那么一定要根據銀行規(guī)定的時限，及時取出里面的資金，一旦超過限期，那么這筆錢就會被劃歸到別的部門，到時候再想取出，手續(xù)什么的將麻煩很多。那目前這種情況如何應對？離岸賬戶如何維護？
總結如下：首先，立刻查詢自己香港銀行綁定的郵箱，是否有收到香港銀行發(fā)來的信件。如果郵箱中有香港銀行郵件，請勿緊張，先確認信件類型。（電子郵件和紙質郵件均可）盡職調查信：香港銀行常規(guī)調查信，理論上所有客戶都有可能收到，只需按照要求填寫，及時回復銀行即可。（需注意的是，如果在限期內，銀行未收到您的回信，且其它聯(lián)系方式也無效，銀行有權關停您的賬戶。）凍結通知信：此類郵件，說明您的賬戶有可能涉嫌非法交易，遭警方調查并凍結；或者因稅務問題，被稅局要求凍結。（此類情況，如銀行允許，可先將賬戶內資金取出，并配合調查。）關戶告知書：被銀行確認有觸犯到關戶條例的行為，違法違規(guī)、高風險、不配合調查、存款過低，長期不交易，都可以是造成賬戶關閉的原因。（銀行會要求客戶在限期內取出資金，需要注意的是如果超出期限仍未取出資金，該筆資金會被劃至有關部門，再要取出，操作將非常繁瑣且成本高昂。香港公司帳號分兩種：一種本地即香港本地開設的帳號，一種離岸即在國內等非香港本地開設的帳號，在國內開設離岸帳號的外資銀行有：匯豐，恒生，荷蘭，渣打，東亞；內資銀行有：招商銀行，深圳發(fā)展銀行，上海浦發(fā)銀行，廈門國際銀行，寧波國際銀行。每家銀行要求不同，手續(xù)費也有所差異。1、香港本地賬戶資金進出不受管制，而離岸賬戶是在中國境內的外資銀行開立的賬戶，理應受到中國金融管理機構的監(jiān)管﹔而香港銀行受香港金融管理局監(jiān)管。因此，離岸賬戶目前來講不能存入現金，存入支票,取出現金；2、銀行收費方面，香港本地賬戶收費較低，而離岸賬戶相對較高。3、開戶證件不同，離岸賬戶可以接受內地身份證持有者到來開戶，而香港本地賬戶就要求開戶人一定要有護照或港澳通行證。4、香港本地賬戶功能齊全，而離岸賬戶在一些功能上受到限制。5、開戶速度方面，本地賬號較快，離岸賬號較慢。本地賬戶：可以收匯、轉賬、T/T、L/C,存取自由離岸賬戶：可以收匯、轉賬、T/T，L/C，缺點就是現在不可以在大陸提現、存現、存支票了。如果要取現可以轉到個人賬戶，國內個人賬戶取現也有限制，一個身份證一年只對結匯5WUSD。當然也可以轉到一些可以收取外幣的公司賬戶。各銀行的離岸賬戶開戶時間如下：
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