隨著當下社會競爭日益激烈，人們的保險意識也在增強，為自己為家人多撐起一把保護傘已經(jīng)成為越來越多國內(nèi)投資者的基本概念，購買海外保險逐漸成為眾多投資者進行全球化配置的首選。在這其中，很多人選擇購買美國保險。美國保險業(yè)非常發(fā)達，保險種類和范圍涉及生活的方方面面，如人壽保險、醫(yī)療健康保險、車輛保險、房屋保險、責任保險等等。
就目前情況而言，很多“準移民家庭”甚至“新移民家庭”對美國保險都知之甚少。但其實對于打算移民或者已經(jīng)移民美國的人來說，購買美國的人壽保險、 醫(yī)療健康保險都是必不可少的。
一、美國保險歷史悠久
美國從1760s年代第一張保單發(fā)出至今已有近260年的歷史，已是非常成熟穩(wěn)健的市場，許多保險公司都是百年老店。產(chǎn)品也經(jīng)歷了五代進化，現(xiàn)在美國的人壽保險往往兼具生前福利和身故保障，保底鎖利，年化回報超過7%。
二、購買人數(shù)多以及購買人群精準
美國保險在全球國家保險份額占比28.90%
適宜人群有四大類：
1）作為美國稅務居民（已經(jīng)拿到美國綠卡或者計劃未來去美國移民的客戶）如果購買了境外保單，將會面臨被征稅的可能性。因為美國是一個全球征稅的國家，比如客戶購買了香港儲蓄分紅的保單，但這張保單在美國極有可能不被認可是一張合格的人壽保單，美國很有可能把這樣的保單歸類為理財產(chǎn)品，所以客戶就有可能面臨被征稅。
2）在美置業(yè)的非美國稅務居民，這一類人群往往忽略了美國潛在的遺產(chǎn)稅的風險。如果客戶作為一名美國稅務居民，遺產(chǎn)稅免稅額是560萬美金（2018年），夫妻兩人是1120萬美金。而如果客戶是一名中國人，在美國有購置房產(chǎn)，遺產(chǎn)稅免稅額僅僅只有6萬美金，并且遺產(chǎn)稅的稅率是超過100萬美金按40%來收取。
3）赴美生子、美國留學或者商務往來人士，這一類客戶可能更多的是為了自己的孩子咨詢美國保險，因為父母極大可能在未來孩子的初中或者高中的時候去美陪讀或者生活。父母如果能為自己的孩子或者家庭購置美國人壽保險，將來即可保障家庭的生活，也能給孩子一個更好的教育環(huán)境。
4）高凈值家庭和企業(yè)主，這一類人群往往也會配置美國人壽保險，并且搭配不可撤銷信托來實現(xiàn)債務隔離，同時又保障了家庭人員的生活質量。美國保險可謂是幫助了這一類人群留錢留愛不留債。
當然，還有另外一些客戶比如想要配置美元資產(chǎn)、尋求資產(chǎn)保護和風險隔離、做稅務規(guī)劃或者想要有實現(xiàn)財富傳承的打算，這些客戶也是美國人壽保險的精準客戶。
三、保費便宜
生命周期長，預期壽命越長，意味著保險公司賠付期限的延后，保險的成本越低。香港的生命表預期壽命是100歲，而美國的生命表是到120歲，因此同等條件下，美國保險公司收取的保費更少。
四、壓倒性的價格優(yōu)勢
美國保險的價格是大陸的1/5，香港的1/3，同等保費提供更高保額。以40歲男性為例，同樣每年年繳保費8萬美金，繳5年，香港保險得到的保額是80萬，而美國保險的保額可達200萬。
五、先進的產(chǎn)品設計
美國保險具有領先全球的產(chǎn)品設計。以IUL指數(shù)型萬能壽險為例，該產(chǎn)品收益率掛鉤股市大盤指數(shù)，保底鎖利，長期歷史復利達到6% - 8%。現(xiàn)金價值如同活期存款一樣，可以隨時使用，作為退休計劃或子女教育的補充方案。
六、完善的法律保障
通過合理規(guī)劃，實現(xiàn)財富的隱私和隔離，規(guī)避政治、婚姻破裂、企業(yè)經(jīng)營等債務風險；配合美國信托的使用，可以最大程度上實現(xiàn)資產(chǎn)保護和風險隔離。
七、完美的CRS解決方案
美國為非CRS成員國。非美國稅務局民在美資產(chǎn)無需與他國稅務機關信息交換。同時美元保險享受免所得稅提領、免遺產(chǎn)稅（非美國稅務居民）等稅務好處，幫助高凈值家庭實現(xiàn)財富的保密和傳承。