相信許多朋友出國游玩時，經(jīng)常會出現(xiàn)外幣不夠花而匆忙在向身邊的朋友換外匯的情況。

或者有些移民或留學(xué)生有在海外購置房產(chǎn)的需求而急需大筆資金，但按照中國目前規(guī)定，個人的換匯限額是每年5萬美元。于是，有些人就轉(zhuǎn)向地下錢莊等不法途徑。

但是！這些換錢方式已經(jīng)行不通了。就在中國農(nóng)歷新年初五，最高檢和最高法負責(zé)人講話說：非法進行外匯交易并獲利超過10萬人民幣，將按照非法經(jīng)營罪追究刑事責(zé)任。

據(jù)新華社報道，日前，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，規(guī)定實施倒買倒賣外匯或者變相買賣外匯等非法買賣外匯行為，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

中國外匯監(jiān)管部門此番出手，明確了非法買賣外匯的認定標(biāo)準(zhǔn)：非法外匯交易所得超10萬元的，可被定罪！這一消息無疑給各位有換匯需要的朋友們敲響警鐘。

變相買賣外匯包括哪些換匯方式？

那么在日常生活中，有哪些換匯方式屬于變相買賣外匯呢？

首先，倒買倒賣外匯是指在國內(nèi)外匯黑市進行低買高賣，從中賺取匯率差價。此類錢莊俗稱為“換匯黃牛”。

而變相買賣外匯，指的是不直接進行外匯和人民幣的買賣，而是采用其他方式，比如借外幣還人民幣，借人民幣還外幣這樣的操作。

這一種隱蔽性強，調(diào)查取證不易，也是今后最高法和最高檢以及其他執(zhí)法部門重點打擊的目標(biāo)。

其中最常見的情況就是資金跨國（境）兌付。即資金在境內(nèi)外實行單向循環(huán)，沒有發(fā)生物理流動，通常以對賬的形式來實現(xiàn)“兩地平衡”。

而資金跨國（境）兌付正式地下錢莊的主要業(yè)務(wù)，這會導(dǎo)致巨額資本外流并對社會造成巨大危害。

舉個例子： 假如你是一位在北美居住的華人，你的朋友手頭急需1萬美元現(xiàn)金，你便借出1萬美元并讓對方將等面值的人民幣通過支付寶、微信、銀行卡轉(zhuǎn)賬等辦法將人民幣匯入指定的國內(nèi)收款賬戶。

雖然這并沒有直接的通過銀行占用每人每年5萬的外匯限額，但是這已經(jīng)屬于典型的“變相買賣外匯”。

任何人通過這種方式完成的非法外匯交易總額達到500萬人民幣，或者非法獲利超過10萬人民幣，將被定性為刑事犯罪，罪名是非法經(jīng)營罪。

定罪處罰標(biāo)準(zhǔn)都有哪些？

在日常生活中，華人難免會與朋友互相換取外匯，此外還有不少換匯公司專門做海外華人換匯的服務(wù)。雖然交易數(shù)額較小，但仍有可能構(gòu)成刑事犯罪！

盡管獲利超10萬或者換匯總額達500萬是個不小的數(shù)字，但是在解釋中也指出這是累積數(shù)字，所以小額面值換匯也可能成為刑事犯罪的誘因。

最高法和最高檢對于這種違法行為給出了明確的定罪處罰標(biāo)準(zhǔn)：

1、非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)或者非法買賣外匯，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認定為非法經(jīng)營行為“情節(jié)嚴重”：

（一）非法經(jīng)營數(shù)額在五百萬元以上的；
（二）違法所得數(shù)額在十萬元以上的。

2、非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)或者非法買賣外匯，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認定為非法經(jīng)營行為“情節(jié)特別嚴重”：

（一）非法經(jīng)營數(shù)額在二千五百萬元以上的；
（二）違法所得數(shù)額在五十萬元以上的。

情節(jié)嚴重的和情節(jié)特別嚴重的都屬于刑事犯罪，但量刑會有輕重的分別。

如何正常換取外匯？

隨著中國外匯交易監(jiān)管之網(wǎng)越收越緊，海外的朋友應(yīng)盡量不要在私底下?lián)Q匯，同時還有兩大換匯雷區(qū)需要注意：

1. 換匯目的不可以用于

- 購置房產(chǎn)
- 炒股買基金
- 不能買分紅型、返還型的保險
2. 以下轉(zhuǎn)賬方式都會收到監(jiān)管，包括
- 銀行轉(zhuǎn)賬
- 支付寶
- 百度錢包
- 微信

此外，國內(nèi)的親戚也要注意：

2019年1月1日起，個人5萬以上交易、20萬以上轉(zhuǎn)賬，可能受到大額可疑監(jiān)控。

最后提醒大家，海外華人經(jīng)常會遇到換匯問題，從現(xiàn)在開始，一定要注意遵守相關(guān)規(guī)定，采取合法的交易途徑。