最佳答案
4
贊同來自: kingmoqi 、allofme 、Kenhe 、kivee
離岸賬戶匯款給個(gè)人結(jié)匯要注意，現(xiàn)在要求很嚴(yán)格，而且太頻繁往個(gè)人匯款銀行也不一定審核通過。算不算分拆結(jié)匯，你可以參考下面
個(gè)人分拆結(jié)售匯行為主要具有以下特征：
1、境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)同日、隔日或連續(xù)多日將外匯匯給境內(nèi) 5 個(gè)以上（含，下同）不同個(gè)人，收款人分別結(jié)匯。
2、5 個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)。
3、5 個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別結(jié)匯后，將人民幣資金存入或匯入同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)的人民幣賬戶。
4、個(gè)人在 7 日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶 5 次以上（含）提取接近等值 1 萬(wàn)美元外幣現(xiàn)鈔；或者 5 個(gè)以上個(gè)人同一日內(nèi)，共同在同一銀行網(wǎng)點(diǎn)，每人辦理接近等值5000 美元現(xiàn)鈔結(jié)匯。
5、同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至 5 個(gè)以上直系親屬，直系親屬分別在年度總額內(nèi)結(jié)匯；或者同一個(gè)人的 5 個(gè)以上直系親屬分別在年度總額內(nèi)購(gòu)匯后，將所購(gòu)?fù)鈪R劃轉(zhuǎn)至該個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶。
6、其他通過多人次、多頻次規(guī)避限額管理的個(gè)人分拆結(jié)售匯行為。
二、 境內(nèi)個(gè)人超年度總額（等值 5 萬(wàn)美元以上，不含）購(gòu)匯審核材料：
1.本人有效身份證件；
2.標(biāo)注有交易額的購(gòu)匯用途的真實(shí)性證明材料；
3.境內(nèi)個(gè)人超年度總額購(gòu)匯可以委托他人代辦，需提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書。真實(shí)性證明材料包括（著眼于購(gòu)匯后外匯資金用途） ：
（一） 、自費(fèi)出國(guó)留學(xué)
1、學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)：
（1） 、境外學(xué)校錄取通知書（購(gòu)買第二學(xué)年或?qū)W期以后的無(wú)需）；
（2） 、境外學(xué)校相應(yīng)年度或?qū)W期學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)用證明（可傳真件、原件或網(wǎng)上下載）；
（3） 、已辦妥留學(xué)目的地有效簽證（或簽注） ；
（4） 、標(biāo)注身份證號(hào)的因私護(hù)照（如護(hù)照未標(biāo)注，須本人戶籍證明和身份證，如已注銷戶口，提供公安機(jī)關(guān)出具證明） ；
2、留學(xué)保證金購(gòu)匯：
（1） 、因私護(hù)照；
（2） 、明確寫明姓名的正式錄取通知書（購(gòu)買第二學(xué)年或?qū)W期以后的無(wú)須）
（3） 、境外學(xué)校學(xué)費(fèi)證明或（和）生活費(fèi)用證明（可傳真件、原件或網(wǎng)上下載）。
（二） 、境外就醫(yī)
1、因私護(hù)照及有效簽證（或簽注） ；
2、境內(nèi)醫(yī)院證明附醫(yī)生意見及境外醫(yī)院出具費(fèi)用證明（可原件、傳真） 。
（三） 、境外培訓(xùn)
1、因私護(hù)照及有效簽證（或簽注） ；
2、境外培訓(xùn)費(fèi)用證明（可原件、傳真） 。
（四） 、繳納境外國(guó)際組織會(huì)費(fèi)
1、真實(shí)身份證明；
2、境外國(guó)際組織繳費(fèi)通知（可原件、傳真） 。
（五） 、境外直系親屬救助
1、 真實(shí)身份證明；
2、 有權(quán)部門或公證機(jī)構(gòu)出具親屬關(guān)系證明、有關(guān)救助相關(guān)證明材料（可原件、傳真）。
（六）、境外郵購(gòu)
1、真實(shí)身份證明；
2、廣告或定單等收費(fèi)憑證（可原件、傳真或網(wǎng)上下載件） 。
（七）、境外咨詢
1、書面申請(qǐng)；
2、真實(shí)身份證明；
3、合同（協(xié)議） 、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證。
（八）、其他服務(wù)貿(mào)易費(fèi)用
1、書面申請(qǐng)；
2、真實(shí)身份證明、合同（協(xié)議） 、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證。
三、儲(chǔ)蓄帳戶內(nèi)外匯資金跨境付匯：
1、日累計(jì) 3 萬(wàn)美元以下經(jīng)常項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)項(xiàng)下支出：憑個(gè)人有效身份證件辦理。
2、日累計(jì) 3 萬(wàn)美元以上 5 萬(wàn)以下（含）經(jīng)常項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性支出：
（1）.留學(xué)、旅游、探親等因私用匯：本人有效身份證件辦理；
（2）.除因私用匯情況外的其他非經(jīng)營(yíng)性情況：本人有效身份證件，《服務(wù)貿(mào)易、 》收益、經(jīng)常轉(zhuǎn)移和部分資本項(xiàng)目對(duì)外支付稅務(wù)證明（付匯專用）。
3、日累計(jì) 5 萬(wàn)美元以上（含）經(jīng)常項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性支出：區(qū)分外匯資金支出用途性質(zhì)，審核個(gè)人有效身份證件、有交易額的真實(shí)性材料辦理，與購(gòu)匯審核資料同。 資本項(xiàng)目付匯：需憑外匯局資本項(xiàng)目核準(zhǔn)件辦理；進(jìn)行境外固定收益類、權(quán)益類等金融投資必須通過基金管理公司等合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者帳戶辦理。 對(duì)于境內(nèi)個(gè)人對(duì)境外投資類業(yè)務(wù)（如境外投資、轉(zhuǎn)股、減資、清算、增資等），先在FDI 系統(tǒng)核查核準(zhǔn)件，核對(duì)無(wú)誤后直接在 FDI 系統(tǒng)反饋該核準(zhǔn)信息。
個(gè)人分拆結(jié)售匯行為主要具有以下特征：
1、境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)同日、隔日或連續(xù)多日將外匯匯給境內(nèi) 5 個(gè)以上（含，下同）不同個(gè)人，收款人分別結(jié)匯。
2、5 個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)。
3、5 個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別結(jié)匯后，將人民幣資金存入或匯入同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)的人民幣賬戶。
4、個(gè)人在 7 日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶 5 次以上（含）提取接近等值 1 萬(wàn)美元外幣現(xiàn)鈔；或者 5 個(gè)以上個(gè)人同一日內(nèi)，共同在同一銀行網(wǎng)點(diǎn)，每人辦理接近等值5000 美元現(xiàn)鈔結(jié)匯。
5、同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至 5 個(gè)以上直系親屬，直系親屬分別在年度總額內(nèi)結(jié)匯；或者同一個(gè)人的 5 個(gè)以上直系親屬分別在年度總額內(nèi)購(gòu)匯后，將所購(gòu)?fù)鈪R劃轉(zhuǎn)至該個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶。
6、其他通過多人次、多頻次規(guī)避限額管理的個(gè)人分拆結(jié)售匯行為。
二、 境內(nèi)個(gè)人超年度總額（等值 5 萬(wàn)美元以上，不含）購(gòu)匯審核材料：
1.本人有效身份證件；
2.標(biāo)注有交易額的購(gòu)匯用途的真實(shí)性證明材料；
3.境內(nèi)個(gè)人超年度總額購(gòu)匯可以委托他人代辦，需提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書。真實(shí)性證明材料包括（著眼于購(gòu)匯后外匯資金用途） ：
（一） 、自費(fèi)出國(guó)留學(xué)
1、學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)：
（1） 、境外學(xué)校錄取通知書（購(gòu)買第二學(xué)年或?qū)W期以后的無(wú)需）；
（2） 、境外學(xué)校相應(yīng)年度或?qū)W期學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)用證明（可傳真件、原件或網(wǎng)上下載）；
（3） 、已辦妥留學(xué)目的地有效簽證（或簽注） ；
（4） 、標(biāo)注身份證號(hào)的因私護(hù)照（如護(hù)照未標(biāo)注，須本人戶籍證明和身份證，如已注銷戶口，提供公安機(jī)關(guān)出具證明） ；
2、留學(xué)保證金購(gòu)匯：
（1） 、因私護(hù)照；
（2） 、明確寫明姓名的正式錄取通知書（購(gòu)買第二學(xué)年或?qū)W期以后的無(wú)須）
（3） 、境外學(xué)校學(xué)費(fèi)證明或（和）生活費(fèi)用證明（可傳真件、原件或網(wǎng)上下載）。
（二） 、境外就醫(yī)
1、因私護(hù)照及有效簽證（或簽注） ；
2、境內(nèi)醫(yī)院證明附醫(yī)生意見及境外醫(yī)院出具費(fèi)用證明（可原件、傳真） 。
（三） 、境外培訓(xùn)
1、因私護(hù)照及有效簽證（或簽注） ；
2、境外培訓(xùn)費(fèi)用證明（可原件、傳真） 。
（四） 、繳納境外國(guó)際組織會(huì)費(fèi)
1、真實(shí)身份證明；
2、境外國(guó)際組織繳費(fèi)通知（可原件、傳真） 。
（五） 、境外直系親屬救助
1、 真實(shí)身份證明；
2、 有權(quán)部門或公證機(jī)構(gòu)出具親屬關(guān)系證明、有關(guān)救助相關(guān)證明材料（可原件、傳真）。
（六）、境外郵購(gòu)
1、真實(shí)身份證明；
2、廣告或定單等收費(fèi)憑證（可原件、傳真或網(wǎng)上下載件） 。
（七）、境外咨詢
1、書面申請(qǐng)；
2、真實(shí)身份證明；
3、合同（協(xié)議） 、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證。
（八）、其他服務(wù)貿(mào)易費(fèi)用
1、書面申請(qǐng)；
2、真實(shí)身份證明、合同（協(xié)議） 、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證。
三、儲(chǔ)蓄帳戶內(nèi)外匯資金跨境付匯：
1、日累計(jì) 3 萬(wàn)美元以下經(jīng)常項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)項(xiàng)下支出：憑個(gè)人有效身份證件辦理。
2、日累計(jì) 3 萬(wàn)美元以上 5 萬(wàn)以下（含）經(jīng)常項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性支出：
（1）.留學(xué)、旅游、探親等因私用匯：本人有效身份證件辦理；
（2）.除因私用匯情況外的其他非經(jīng)營(yíng)性情況：本人有效身份證件，《服務(wù)貿(mào)易、 》收益、經(jīng)常轉(zhuǎn)移和部分資本項(xiàng)目對(duì)外支付稅務(wù)證明（付匯專用）。
3、日累計(jì) 5 萬(wàn)美元以上（含）經(jīng)常項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性支出：區(qū)分外匯資金支出用途性質(zhì)，審核個(gè)人有效身份證件、有交易額的真實(shí)性材料辦理，與購(gòu)匯審核資料同。 資本項(xiàng)目付匯：需憑外匯局資本項(xiàng)目核準(zhǔn)件辦理；進(jìn)行境外固定收益類、權(quán)益類等金融投資必須通過基金管理公司等合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者帳戶辦理。 對(duì)于境內(nèi)個(gè)人對(duì)境外投資類業(yè)務(wù)（如境外投資、轉(zhuǎn)股、減資、清算、增資等），先在FDI 系統(tǒng)核查核準(zhǔn)件，核對(duì)無(wú)誤后直接在 FDI 系統(tǒng)反饋該核準(zhǔn)信息。
0
根據(jù)《實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人分拆結(jié)售匯行為主要具有以下特征，都可能被認(rèn)定為“螞蟻搬家”，其中包括：5個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu);個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶5次以上(含)提取接近等值1萬(wàn)美元外幣現(xiàn)鈔;或者5個(gè)以上個(gè)人同一日內(nèi)，共同在同一銀行網(wǎng)點(diǎn)，每人辦理接近等值5000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯。
此外，同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬，直系親屬分別在年度總額內(nèi)結(jié)匯;或者同一個(gè)人的5個(gè)以上直系親屬分別在年度總額內(nèi)購(gòu)匯后，將所購(gòu)?fù)鈪R劃轉(zhuǎn)至該個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶;其他通過多人次、多頻次規(guī)避限額管理都屬于個(gè)人分拆結(jié)售匯行為。
此外，同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬，直系親屬分別在年度總額內(nèi)結(jié)匯;或者同一個(gè)人的5個(gè)以上直系親屬分別在年度總額內(nèi)購(gòu)匯后，將所購(gòu)?fù)鈪R劃轉(zhuǎn)至該個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶;其他通過多人次、多頻次規(guī)避限額管理都屬于個(gè)人分拆結(jié)售匯行為。
