對(duì)于常收外匯或海外移民或投資者來(lái)說(shuō)，資金跨境匯款似乎是一個(gè)繞不過(guò)去的難題。畢竟，每人每年5萬(wàn)美元的額度對(duì)于投資移民以及投資房地產(chǎn)而言，都有些杯水車(chē)薪。然而，無(wú)論是投資移民還是投資買(mǎi)房，目前的市場(chǎng)火爆有目共睹，那么這些錢(qián)究竟是怎么實(shí)現(xiàn)換匯和跨境匯款的呢？

“我們是最大的移民留學(xué)中介機(jī)構(gòu)之一，目前我們公司推薦給客戶(hù)的主要跨境匯款達(dá)到方式其實(shí)還是把資金拆分給適當(dāng)人數(shù)的親友”，某自稱(chēng)具備境內(nèi)外多重移民留學(xué)資質(zhì)的中介公司人士對(duì)記者表示，“以赴美投資移民需要的最低50萬(wàn)美元為例，只需要找10個(gè)人就可以辦理，還不會(huì)產(chǎn)生大額手續(xù)費(fèi)用，而且只要是在我們公司的指導(dǎo)下進(jìn)行操作，肯定都會(huì)辦理成功的”。

“從我們銀行的角度來(lái)說(shuō)，我們只能建議您多找一些親戚朋友幫您來(lái)?yè)Q匯”，一位國(guó)有大行的工作人員對(duì)本報(bào)記者表示，“畢竟，地下錢(qián)莊的風(fēng)險(xiǎn)太高了，向外管局申請(qǐng)能否獲批也存在不確定性。”

每人每年5萬(wàn)美元

標(biāo)準(zhǔn)設(shè)限

在百度上以“投資移民”為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，可以獲得總計(jì)接近3000萬(wàn)個(gè)搜索結(jié)果，海外投資移民目前的熱度可見(jiàn)一斑。

但是，截至目前，我國(guó)對(duì)資本項(xiàng)目的管制還很?chē)?yán)格，人民幣還不能實(shí)現(xiàn)自由兌換。國(guó)家外匯管理局《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定：對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。

每人每年等值5萬(wàn)美元的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于海外投資移民來(lái)說(shuō)，確實(shí)有些“不夠花”，畢竟無(wú)論是投資移民還是海外置業(yè)，都需要?jiǎng)虞m數(shù)十萬(wàn)元乃至數(shù)百萬(wàn)美元的資金。因此，很多幫助資金跨境的暗渠悄然登場(chǎng)，其中部分方式涉嫌大打政策擦邊球，而部分方式則干脆違規(guī)。

“人海戰(zhàn)術(shù)”

最受銀行歡迎

在銀行參與的大額資金(超過(guò)5萬(wàn)美元上限)跨境匯款操作中，拆分資金并依靠人多力量大的方式換匯和匯款是最為常見(jiàn)的方式。

本報(bào)記者近日撥打多家銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員電話(huà)詢(xún)問(wèn)有關(guān)大額資金跨境匯款事宜時(shí)，獲得的回答驚人的一致——“多找一些朋友幫忙一起辦一下，每人每年5萬(wàn)元的額度，如果湊10個(gè)人就可以達(dá)到合計(jì)50萬(wàn)美元”。

一位國(guó)有大行工作人員的回答比較委婉——“從我們銀行的角度來(lái)說(shuō)，我們只能建議您多找一些親戚朋友幫您來(lái)?yè)Q匯”；而另一位股份制銀行的工作人員的態(tài)度則十分?jǐn)蒯斀罔F——“只能是多湊人數(shù)來(lái)突破限額”。

事實(shí)上，移民中介公司的人員也十分青睞這種跨境匯款方式，并向記者歷陳其優(yōu)勢(shì)，并表示，客戶(hù)無(wú)需親自去開(kāi)設(shè)境外賬戶(hù)，“只需要北京的網(wǎng)點(diǎn)見(jiàn)證申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)就行，我們一般是先把資金匯集到中資銀行的澳門(mén)分支機(jī)構(gòu)”。

不過(guò)，這種靠人頭拆分金額匯款的辦法，其實(shí)也違反了外管局“個(gè)人不得以分拆等方式規(guī)避個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯年度總額管理”的要求，按規(guī)定銀行應(yīng)不予辦理。但在實(shí)際操作過(guò)程中，很難界定哪些操作是客戶(hù)故意進(jìn)行的資金拆分，銀行通常也無(wú)需對(duì)此擔(dān)責(zé)，自然也不會(huì)深究客戶(hù)的行為是否屬于“規(guī)避監(jiān)管”，畢竟這些能夠有能力辦理海外投資或移民的客戶(hù)往往都是銀行希望努力爭(zhēng)奪的貴賓客戶(hù)、甚至是私人銀行客戶(hù)。

正是因?yàn)槊髦@種方式也是違規(guī)的，中介公司的人員強(qiáng)調(diào)，資金拆分后不要同時(shí)匯出來(lái)，“如果是50萬(wàn)美元的額度，正常情況下，經(jīng)過(guò)三周的時(shí)間匯出來(lái)會(huì)比較安全，不會(huì)引起監(jiān)管部門(mén)的注意，當(dāng)然，我們公司的人會(huì)全程指導(dǎo)如果進(jìn)行拆分和匯款”。

雖然這種依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”實(shí)現(xiàn)資金跨境的方法有些麻煩，但是其成本非常低。“除了購(gòu)匯和匯款的手續(xù)費(fèi)，并沒(méi)有其他的費(fèi)用”，上述中介機(jī)構(gòu)人士表示，“與原來(lái)的優(yōu)匯通等類(lèi)似的業(yè)務(wù)相比，節(jié)省了差不多4萬(wàn)元，很多客戶(hù)還是比較介意這部分花費(fèi)的。”

其余操作手法

五花八門(mén)

除了借“人海戰(zhàn)術(shù)”拆分資金，地下錢(qián)莊也是很多中介公司向客戶(hù)推薦的方式。

據(jù)了解，地下錢(qián)莊的操作方法很簡(jiǎn)便，內(nèi)地客戶(hù)先把人民幣打入錢(qián)莊指定的內(nèi)地賬戶(hù)，地下錢(qián)莊在扣除手續(xù)費(fèi)后，將港幣或美元打入客戶(hù)在境外的賬戶(hù)。

在百度百科對(duì)于“地下錢(qián)莊”的描述中，由于不同的地理環(huán)境和市場(chǎng)需求，地下錢(qián)莊在各地的“經(jīng)營(yíng)”形態(tài)主要有三種：以非法買(mǎi)賣(mài)外匯為主要業(yè)務(wù)的地下錢(qián)莊，主要分布在廣東、福建、山東等沿海地區(qū)，在廣東、福建以非法買(mǎi)賣(mài)港幣為主，在山東等地以非法買(mǎi)賣(mài)韓幣和美元為主；以非法吸存、非法放貸為主要業(yè)務(wù)的地下錢(qián)莊在全國(guó)大多數(shù)省份均有，尤以浙江、江蘇、福建、云南等省表現(xiàn)突出；以非法典押、非法高利貸為主要業(yè)務(wù)的地下錢(qián)莊，分布在湖南、江西等內(nèi)地一些省份。

“我們也確實(shí)了解到，部分客戶(hù)有意通過(guò)地下錢(qián)莊把資金匯到境外，但其實(shí)地下錢(qián)莊的風(fēng)險(xiǎn)很高”，一位國(guó)有大行的業(yè)務(wù)人員提醒本報(bào)記者，“如果資金不是特別多、來(lái)源也合法，還是應(yīng)該盡量通過(guò)銀行的渠道來(lái)操作”。

“赴港貸款”則是近幾年興起的一種操作手法：客戶(hù)可以在國(guó)內(nèi)的銀行存入人民幣的定期存款，然后銀行的海外分支機(jī)構(gòu)在香港為這名客戶(hù)發(fā)放一筆金額相當(dāng)?shù)母蹘刨J款。“不過(guò)，這需要券商或者信托公司設(shè)計(jì)好金融計(jì)劃”，一位銀行內(nèi)部人士告訴記者，“這么做的好處是客戶(hù)國(guó)內(nèi)存款的利率很可能超過(guò)在香港貸美元的貸款利率，客戶(hù)還可以賺取差價(jià)”。而且，資金一旦到了香港，再轉(zhuǎn)往美國(guó)或其他國(guó)家就比較容易了。

此外，據(jù)媒體報(bào)道，一些國(guó)內(nèi)有企業(yè)的客戶(hù)，也采取借助虛假的境外貿(mào)易合同將資金轉(zhuǎn)移到離岸公司，或者通過(guò)“高報(bào)進(jìn)口、少報(bào)出口”等方式將資金截留在境外，這種虛假貿(mào)易是外匯局打擊的重點(diǎn)。

至于類(lèi)似前段時(shí)間引起廣泛關(guān)注的各家商業(yè)銀行的“類(lèi)優(yōu)匯通業(yè)務(wù)”，目前各方的說(shuō)法并不完全一致，“仍有銀行可以開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)，但是很多客戶(hù)并不愿意承擔(dān)數(shù)萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)”，上述中介公司人士稱(chēng)。

而數(shù)家此前被傳言曾試點(diǎn)該類(lèi)業(yè)務(wù)的銀行則均未確認(rèn)目前仍可以辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。“各地分行的具體業(yè)務(wù)可能會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)夭煌目蛻?hù)需求和監(jiān)管規(guī)定自行調(diào)整”，相關(guān)銀行人士的態(tài)度十分謹(jǐn)慎。

“其實(shí)，如果資金來(lái)源合法、用途合法、購(gòu)匯和匯款的金額不太大，客戶(hù)可以選擇主動(dòng)向外管局提出申請(qǐng)”，一位國(guó)有大行的工作人員向本報(bào)記者介紹，“但是確實(shí)程序會(huì)比較繁瑣，歷時(shí)要長(zhǎng)一些，而且很難預(yù)先判斷能否獲得批準(zhǔn)。”